Deux enveloppes indépendantes. Le 🧊 CELI possède — sa cible de 7 actifs est fixe. Le 🏦 REER s'adapte — mêmes actifs de base, mais BSOL / TSLA y cèdent la place à BCI (matières premières) et les poids répondent au régime. Une page qui dit : ne rien faire, ou voici ce qui a changé.
Disjoncteur de crédit déclenché
Disjoncteur de taux déclenché
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On vérifie le plan.
Le CELI répartit à 100 % sur les 7 actifs stratégiques (cible fixe). Le REER répartit selon la cible du régime actuel (6 actifs + SGOV, avec BCI à la place de BSOL / TSLA) — en NEUTRAL et en RISK OFF, une part reste en SGOV par conception. Les restes d'arrondis vont en SGOV.
Le CELI possède 7 actifs (somme = 100 %). Le REER partage ce cœur, mais BSOL et TSLA y sont remplacés par BCI (matières premières larges) — un REER a donc 6 actifs + SGOV, et la somme fait exactement 100 % dans chaque régime. SGOV n'est pas un actif permanent pour le CELI : c'est la réserve temporaire (munitions). Le REER, lui, lui donne un poids cible en régime défensif.
| Actif | Cible CELI | Son rôle |
|---|
100 % de l'enveloppe. La cible des 7 actifs ne change jamais : le régime ne change que le rythme d'entrée.
| Actif | Cible (% du compte) | Montant | Actions |
|---|
Nouvel argent d'abord en SGOV, puis déploiement progressif selon le calendrier et les baisses (voir « Comment entrer sur le marché »).
100 % de l'enveloppe — le cœur du CELI, mais BSOL / TSLA y cèdent la place à BCI et les poids cibles suivent le régime (voir le tableau « REER selon le régime » plus bas). SGOV y a une cible en NEUTRAL et en RISK OFF.
| Actif | Cible (% du compte) | Montant | Actions |
|---|
En RISK ON : tout se déploie dans les 6 actifs. En NEUTRAL / RISK OFF : la cible REER garde une réserve SGOV (8 % / 35 %), tandis que BCI reste à 6 % — c'est voulu, pas une hésitation.
On regarde le marché large (VT), parce que c'est lui qu'on possède. VT au-dessus de sa moyenne 200 jours → le risque est autorisé. En dessous → on le réduit.
🧊 CELI = permanent. Le régime change le rythme d'entrée, jamais la cible : IBIT 28 · VT 28 · GLDM 20 · SMH 10 · AIPO 8 · BSOL 4 · TSLA 2, en tout temps.
🏦 REER = adaptatif. Les poids cibles répondent au régime. Le cœur reste le même, mais BSOL et TSLA cèdent la place à BCI (matières premières larges) et on gonfle la défense (GLDM, SGOV) quand le risque se ferme, en coupant les satellites à forte bêta (SMH, AIPO). BCI, lui, reste à 6 % dans tous les régimes.
| Régime | IBIT | VT | GLDM | SMH | AIPO | BCI | SGOV |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 🟢 RISK ON | 28 % | 28 % | 20 % | 10 % | 8 % | 6 % | 0 % |
| 🟡 NEUTRAL | 20 % | 27 % | 25 % | 8 % | 6 % | 6 % | 8 % |
| 🔴 RISK OFF | 10 % | 19 % | 30 % | 0 % | 0 % | 6 % | 35 % |
En RISK OFF, SMH et AIPO ne sont plus achetés dans le REER (cible 0 %) : on ne les vend pas par peur, on cesse d'en ajouter et on laisse la réserve SGOV monter. BCI, au contraire, reste à 6 % — c'est une manche structurelle de matières premières, pas un satellite de bêta. Ce que l'on détient déjà reste détenu — le tableau fixe la cible, pas une panique.
| Régime | Effet sur le déploiement |
|---|---|
| 🟢 RISK ON | VT > 200 jours et > 50 jours. On achète au rythme du calendrier (20 semaines). |
| 🟡 NEUTRAL | Autour du 200 jours ou momentum perdu. On achète prudemment, d'abord avec l'argent neuf ; l'intensité satellite baisse et le reste attend en SGOV. |
| 🔴 RISK OFF | VT < 200 jours. On attend en SGOV ; on n'ajoute pas au risque. On ne vend pas la cible. |
Il répond à « combien de mon bêta IA puis-je ajouter maintenant ? » — toujours dans la colonne du régime courant.
| Condition SMH | Intensité SMH / AIPO |
|---|---|
| SMH > 50 jours | 100 % |
| 50 jours > SMH > 200 jours | 50 % |
| SMH < 200 jours | 0 % — on attend |
La part non utilisée reste en SGOV. Dans le CELI, TSLA suit la manche à bêta élevée pour le rythme, mais à 2 % il ne domine jamais le déploiement. BCI ne fait pas partie de ce cadran — c'est une manche structurelle, pas un satellite de bêta.
On ne rééquilibre pas à chaque changement. Tant qu'un actif reste à moins de sa marge (plus large pour les actifs naturellement volatils : IBIT, BSOL, et BCI côté REER), on ne fait rien. Hiérarchie : 1. argent neuf · 2. réserve SGOV · 3. seulement alors, une vente si un actif a réellement dépassé sa bande. On évite les transactions inutiles.
Les écarts de crédit sont le premier endroit qui casse quand l'argent se raréfie. Si l'écart dépasse sa moyenne 200 jours de plus de 50 % pendant deux fermetures, on force le RISK OFF immédiatement, sans attendre. Réarmement sous 1,20 fois. Il ne peut qu'aller vers la sécurité.
Dans un monde de déficits permanents, l'accident typique est une crise des taux longs — souvent pendant que les actions sont encore au-dessus de leur 200 jours, là où VT est aveugle. Si le taux 10 ans américain ferme au-dessus de 5,00 % deux fermetures de suite, le régime est plafonné à NEUTRAL, sans attendre le samedi. Réarmement sous 4,75 %. Comme le disjoncteur de crédit, il ne peut qu'aller vers la sécurité — jamais vers le risque.
Un programme récupère les prix chaque jour et met cette page à jour tout seul. Le régime et le cadran ne changent que le samedi. Ne pas prédire : observer.
Quand il y a de l'argent neuf, tout commence en SGOV, qui rapporte de l'intérêt pendant qu'on déploie. Aucune urgence, aucune pénalité à prendre son temps.
| Semaine | Investi (cumulé) |
|---|---|
| 1 | 5 % |
| 5 | 25 % |
| 10 | 50 % |
| 15 | 75 % |
| 20 | 100 % |
Le calendrier est le défaut. La faiblesse des prix permet d'accélérer — mais jamais au-delà de l'argent déjà désigné.
Une baisse de 20 % de BSOL ou de BCI n'est pas une baisse de 20 % de VT. Chaque manche réagit à sa propre échelle :
| Baisse depuis le sommet | VT | SMH / AIPO | IBIT | BSOL / BCI |
|---|---|---|---|---|
| −10 % | Accélère | Normale | Normale | Normale |
| −15 % | Forte | Accélère | Accélère | Normale |
| −20 % | Très forte | Forte | Forte | Accélère |
| −30 % | Maximale | Très forte | Très forte | Forte |
| −40 % | Maximale | Maximale | Maximale | Très forte |
| −50 % et plus | — | — | Maximale | Maximale |
BSOL / TSLA (CELI) : comme la manche à bêta élevée (SMH/AIPO), mais à 4 % et 2 % ils ne dominent jamais la logique de déploiement. BCI (REER) suit la colonne matières premières, pas la bêta IA.
L'accélération vient uniquement de l'argent déjà désigné. On n'emprunte jamais, on n'utilise jamais de levier, et on ne vend jamais la cible parce que le marché baisse.
« Semaine 5 » veut dire cinq semaines après ton premier achat, pas une date du calendrier. Note quelque part la date de ta première tranche.
🧊 CELI et 🏦 REER sont deux mondes séparés, chacun représente 100 % de lui-même. Fini le 60/40 « permanent / tactique » entre comptes : le CELI est permanent (cible fixe de 7 actifs) et le REER est adaptatif (poids qui répondent au régime). Chaque compte est complet et se rééquilibre seul.
Le REER partage le cœur du CELI, mais BSOL et TSLA y cèdent la place à BCI — une manche structurelle de matières premières de 6 %, identique dans les trois régimes.
🟩 SGOV : pour le CELI, c'est la réserve temporaire où attend l'argent neuf avant son déploiement. Pour le REER, c'est en plus une cible défensive (8 % en NEUTRAL, 35 % en RISK OFF) — le portefeuille se met à l'abri par conception.
| Manche | Poids (CELI) | Contenu |
|---|---|---|
| Cœur monétaire + monde | 76 % | IBIT · VT · GLDM |
| IA / transformation | 18 % | SMH · AIPO |
| Satellites asymétriques | 6 % | BSOL · TSLA |
| Actif | Son travail |
|---|
Mieux que « quel ETF va monter ? » : chaque actif a un travail clair.
On n'ajuste pas chaque mois ni à chaque changement de régime. On laisse les gagnants courir tant qu'ils restent dans leur bande. Hors bande : argent neuf d'abord, SGOV ensuite, et seulement alors une vente rare et planifiée si un actif a vraiment dépassé sa marge.
Quand le régime change, la cible du REER change : on ne vend rien le jour même. On laisse le nouveau tableau guider les prochains achats — l'argent neuf et la réserve font le travail tranquillement.
Vérifier que chaque enveloppe est encore près de sa cible (celle du régime en cours pour le REER). On ajuste uniquement en ajoutant de l'argent neuf — jamais en vendant par réflexe.
Ne fais rien, et demande. Attendre une semaine n'a presque jamais coûté quoi que ce soit à personne. Agir dans la confusion a coûté très cher à bien du monde.
Système d'exploitation — pour chaque enveloppe : Cible → Réel → Écart → Action. Entrer les actions détenues. REER : la colonne Cible suit le régime actuel et SGOV se déclare comme les autres actifs (ses actions, dans sa rangée). Tout reste dans ce navigateur.
| Actif | Actions | Valeur | Réel | Cible | Écart | Action |
|---|
| Actif | Actions | Valeur | Réel | Cible | Écart | Action |
|---|
Le SGOV détenu se déclare comme un actif : entre ses actions dans la rangée SGOV. Sa cible dépend du régime (0 % en RISK ON, 8 % en NEUTRAL, 35 % en RISK OFF).
Regarder son portefeuille tous les jours pousse à réagir, et réagir coûte cher. Les prix ici viennent de la dernière fermeture. Ce n'est pas du temps réel, et c'est voulu. Ce qui compte, c'est la direction sur des années — pas le mouvement d'aujourd'hui. Un prix marqué ⚠ est périmé : vérifier avant d'acheter.